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Algunos saben que tengo un negocio familiar de corretaje de propiedades. Relacionado con eso, y con la idea de mejorar la situación y ayudar a las personas que pronto arrendarán un departamento (o alquilarán un apartamento, como dicen en otros lugares) aquí van estos 11 consejos que según yo son los que estimo mas importantes.

Aquí van los consejos, espero que les sirvan:

1. Precio y gastos comunes: En realidad debes tener súper claro si puedes pagar el precio que te están cobrando por arriendo. Hay una regla fácil que tiene que ver con que no debe superar el tercio de tu sueldo mensual. Sin embargo merece un análisis mas acabado si es que tienes muchas deudas regulares y/o irregulares. También debes preocuparte por los gastos comunes. Es bastante importante el gasto en este concepto en algunas condominios. Fíjate si en el gasto común está incluido el agua caliente, y también pregunta por las multas que establece la comunidad.

2. Orientación: La orientación no sólo tiene que ver con que tanta luz y a que hora la tendrá el departamento, también tiene mucho que ver con los costos de energía que vas a tener que asumir. Un lado sur es mas frío y menos luminoso que el norte (esta es la situación en el hemisferio sur, la cosa ocurre al revés si estás en el hemisferio de Mexico y España) , por lo tanto en invierno vas a tener que gastar más en calefacción e iluminacion que en el otro lado. Por otra parte un departamento con vista al norte puede tener demasiada luz y calor que en verano no puedas hacer nada en el departamento a menos que tengas un aire acondicionado. Ten en cuenta estos asuntos.

3. Ascensor: El ascensor, ni siquiera los que son deportistas prescinden de él. Tener ascensor si la propiedad está en pisos muy altos se debe tener muy en cuenta, debido a que lo usarás siempre, ya sea para llegar a tu casa, como para transportar las compras o para trasladar muebles. Es muy importante.

4. Tamaño de ascensores y puertas: esto es muy relevante al momento de cambiarse de departamento, ya que en determinados casos, las cosas no van a poder subir por el ascensor o no cabrán por la puerta principal o por algunas puertas interiores (incluso sacando la puerta), si tienes un piano evidentemente este es uno de tu problemas, pero también si tienes una cama grande o un escritorio gigante, así que preocupate de ver eso porque si no, realmente tendrás que hacer malabares para poder disponer los muebles en la casa y en algunos casos definitivamente no vas a poder.

5. La loggia: es un sector muy importante para lavar y colgar la ropa, por dos cosas, adentro se te puede humedecer la casa (y en invierno no se secará nada) y si ocupas la terraza para hacer eso, quizá haya una normativa de la comunidad que lo impida y por lo tanto te puedes llevar una multa. Debes consultar eso tambien.

6. Cerámica y alfombra, esto tiene que ver con el asunto de la temperatura. Quizá te guste alguna de las dos o no te guste ninguna, pero tienes que tener en cuenta que si el piso es de cerámica en invierno el piso realmente se va a llevar todo el calor afuera de la vivienda, así que tendrás que poner algunas alfombras. Por otro lado las alfombras son bonitas pero acumulan grandes cantidades de polvo, acaros y en verano agotan por el calor. Asi que no hay una sola solución. Pero hay combinaciones entonces que podrías aplicar, casa vista norte con cerámica o departamento vista sur con alfombra.

7. Terrazas, las terrazas son vitales para poder hacer actividades al aire libre en tu casa además de darle un aspecto más grande a tu departamento si es que no es muy grande. Se le puede sacar mucho partido a estos espacios. Ten cuidado eso si con las reglas de copropiedad para el uso de terrazas, no simpre se pueden hacer asados en ellas, y en el caso de tener niños pequeños se debe considerar la instalación de mallas de protección.

8. Baños: En los departamentos, sobre todo los antiguos en general pueden echarse a perder o estropearse las cañerias, en esos casos y por comodidad es mejor tener dos baños. También para poder dar un baño a las visitas y tener mayor disponibilidad si organizas un evento en tu casa. La ventilación de un baño es importante dado que si no tiene extractores o ventanas, es posible que se generen hongos producto de la humedad.

9. Locomoción:, es un aspecto vital ya que debes considerar que trayectos vas a hacer diariamente. Aunque tengas una casa de lujo y barata pero luejos, no vas a querer esta 3 horas diarias trasladandote, es de locos. Así que considera muy bien este aspecto.

10. Seguridad:, tal como lo anterior, es necesario que estés seguro de como se comporta la seguridad en el barrio, para que no te lleves malas sorpresas. Si buscas tranquilidad tampoco es muy bueno tener un expendio de bebidas alcohólicas, un restaurant o la instalación de una feria libre un día de la semana a media cuadra.

11. Estacionamiento: Es vital si tienes auto, si no, el riesgo que te lo roben o de pagar mucho dinero por tenerlo estacionado en otra parte es grande.

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Yo me hice esas preguntas, y en base a esos generé un esquema que me permite saber cuanto tengo que gastar en cada una de las cosas que tengo que hacer,
En realidad tengo tres principales divisiones para mi dinero:

• La de gastos: cosas que se que tengo que gastar, obligadamente, mensualmente
• La de ahorro: porque no quiero llegar a viejo o o tener imprevistos y estar sin ninguna defensa y
• La de libre disposición: porque quiero ser libre de disfrutar mi plata y no estar esclavizado, darme mis gustos.

Reparto cada una de esas divisiones a diferentes bolsillos de tal manera de saber cuanto gasto en cada una de ella y mantener el control constante. Hasta el momento me ha resultado bastante bien, generé un flujo de gastos mensuales que me dice cuanto de mis ingresos voy a tener que gastar en el mes, y con eso pude definir cuanto de lo que me queda puedo ahorrar y cuanto puedo tener de libre disposición.

Calcular lo de los gastos es sumamente importante, porque te permite visualizar de una vez todos los tipos de gastos que tienes y ver lo más importante de todo, ¡que tu gastos no sean mayores a lo que te pagan!

Si tu caso es que tus egresos/gastos normales no superan a tus ingresos, pues bien ¡Felicitaciones!, ya puedes empezar a un esquema como el que estoy describiendo. Si no es así, ánimo y te recomiendo que tienes que enfocarte en eliminar deudas primero.. Aunque igual este enfoque se puede aplicar modificándolo un poco, pero de eso no voy a hablar hoy si no solamente de esta división del dinero de tal manera que puedas generar un orden.

Una vez que tienes establecido claramente cuantos gastas al mes – pon también los gastos que no son mensuales (como los trimestrales, o bianuales), considerándolos como un promedio mensual del gasto anual – una vez que tengas eso, puedes definir cuanto ahorrar y cuanto gastar a libre disposición.

Para el ahorro, define cuanto ahorrar de tu sueldo y para que vas a emplearlo, todo ahorro debe tener un objetivo claro. En mi caso mis ahorros son en 3 áreas, imprevistos, pagar adelantamente créditos, vacaciones. El dinero de libre disposición incluye gastos como almuerzos y también un poco para transporte cuando necesito hacer algun tipo de viaje no reembolsable.

Como manejo todo en bolsillos independientes (los cuales pueden ser desde distintas cuentas corrientes, tarjetas de crédito hasta cuentas de ahorro o fondos mutuos) es súper fácil y recomendable ver cuanto te queda de cada bolsillo y controlas tus gastos. Es decir, si ves cuanto te queda en cada uno de los bolsillos es fácil saber si te estas extralimitando o no, y reaccionar acorde a eso.

Cuando inicié este método no sabía si funcionaba, pero hasta el momento me permite mantenerme en presupuesto, ahorrar y tener plata libre para vivirla.

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Un critico de restaurantes de Nueva York dió algunos consejos para ahorrar y mantenerse fuera de los extremos ya que siempre el podía encontrar restaurantes caros donde adornan la experiencia culinaria con adornos artificiales y que generan experiencias ridículas, en algunos casos.
Estos consejos son para ahorrar y también para evitar experiencias extremas que no necesariamente tienen que ver con obtener un buen y sabroso plato de comida.

Son unos pocos pero efectivos consejos:

En general, descarta los aperitivos y las entradas que son cosas que siempre existen en otros restoranes. En general no hay nada nuevo ahí, solo están por deber estarlo, siempre son lo mismo y solo están para cobrar por ellos. Además incluso nada de la impronta del chef existe en ellos.

Huye de los platos que sean los mas agresivamente fantasiosos. Solamente la vanidad del chef, posiblemente demasiada, dio lugar a ellos.

Además mantente alejado de los elementos renombradamente caros, trufa (aunque sea un aceite) o caviar y mira de reojo las cosas demasiado exóticas.

Elige entre todos los platos que pasaron estos filtros anteriores.

¿Uds. Tienen algún consejo similar?

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De una petición que se hizo (en este sitio) para que dijeran cuales son los mejores consejos para salir de las deudas, salió esta tremenda lista con muy buenos consejos.

Para sacar el mejor provecho de estos consejos, he compilado esta lista con los mejores, espero que sirva de inspiración para los que están tratando de eliminar su deuda.

Algunos consejos son redundantes, pero los he incluido porque dan un distinto punto de vista para un mismo consejo.

Algunos incluso son contradictorios, como el de pagar las deudas con mayor interés primero o el de pagar las deudas mas pequeñas primero. Ambos son iniciativas muy válidas y hay muchas razones para aplicar cualquiera de las dos, el asunto es que cada una funciona mejor con gente distinta, ve la que te funciona mejor a ti.

Espero que esto sirva como un baúl de conocimiento, consejos realmente valiosos.

Si piensas que falta algo, pues dilo en los comentarios.

1. No te metas en deudas. Usa efectivo y paga al contado para todas tus compras y no aceptes meterte en ninguna deuda excepto digamos, tu casa y tu auto.
2. Gasta menos de lo que ganas!!
3. Cuando termines de pagar una deuda, ese dinero que ya tenías destinado a pagar la siguiente cuota, dividelo y pon 60% en ahorro y disfruta del 40% restante.
4. Ten inventariadas todas tus deudas, con lo cual sabrás exactamente cuanto le debes al mundo. Ponlo en una planilla de calculo, con los pagos mensuales, los intereses, el balance. Saca el gran total mensual de tus deudas. Revisalo mensualmente mientras vayas pagando todo y ve cuanto disminuye tu deuda mensualmente. Es bastante motivacional.
5. Ten sólo una tarjeta de crédito con un limite bajo de endeudamiento, y ten un máximo de un crédito con un pago mensual que no exceda el 25% de tus ingresos.
6. Crea un fondo de emergencia. Si viene algo de dinero extra (por ejemplo de la devolución de impuestos) ingresalo a tu  fondo de emergencia, y dedícate a disminuir tus deudas después de ya haber establecido ese fondo de emergencia.
7. Elimina tus tarjetas de crédito.
8. Visita a un consejero financiero, para encontrar un plan que se ajuste a tu estilo de vida. Revisa tus costumbres de gasto “obligatorias”, conversa con tus prestamistas para congelar los intereses y negociar un monto mensual.
9. Deja de usar tus lineas de crédito y tarjetas de crédito para llegar bien a tu siguiente pago. Es decir, deja de ahondar tu deuda.
10. No te sobrepases pagando tus deudas, es decir no pagues mas de lo que puedes. Deja también algo de espacio para tus gastos normales.
11. Trata de evitar comer fuera de casa. Cocina tus propias comidas excepto, digamos, en algunas ocasiones especiales.
12. Para entretenerte visita a tus amigos y trata de ser creativo para encontrar nuevos métodos de entretención para a ti  y tu familia sin gastar un céntimo.
13. No pagues tus créditos o deudas con el fondo de emergencia. No toques el fondo de emergencia, ¡haz cuenta que no existe el fondo de emergencia!
14. Analiza los gastos que se vienen en tu futuro y planificalos , la idea es que no tengas que aumentar tus deudas cuando estos gastos lleguen.
15. Haz un presupuesto, definele un propósito a cada peso dentro del total de dinero disponible mensual.
16. Prueba la técnica de la bola de nieve. Paga los mínimos en todo menos en la deuda mas pequeña. Paga la deuda más pequeña con todo el dinero extra que lograste conseguir, cuando lo pagues sigue con la siguiente deuda más pequeña.
17. Asegúrate de estar en el misma situación que tu pareja (es decir estar sintonizados con un propósito común). Tener intereses contrapuestos es algo suicida.
18. Reconoce tus tendencias en materia de gastos (y las de tu familia) y pon limites para cada una de ellas. Desarrolla buenos hábitos en su reemplazo.
19. Lee a Dave Ramsey. Lee “Tu dinero o Tu vida”
20. Trata y trata de pagar y no te rindas. Hazte una autopromesa y si no estás saliendo de tus deudas en forma lenta pero segura, vuelve a revisar tu promesa. El cambio es difícil y necesita de cambios drásticos para cambiar tu forma de pensar y tus hábitos si quieres salir de las deudas. Pero todos podemos hacerlo mientras queramos hacerlo.
21. ¡Para de gastar!. Si tu realmente y verdaderamente quieres hacerlo. De otra manera, vas a hacer una ‘dieta’ financiera y finalmente vas a colapsar cuando te empieces a justificar el porqué necesitas gastar tanto dinero para comprar el nuevo iphone cuando ya tienes un super buen teléfono.
22. Felicitate por cualquier pequeño ahorro o alguna disminución de deuda. Pero no te felicites por gastar en forma frívola.
23. Encuentra las herramientas (herramientas en el sentido de conceptos que te ayuden a liberarte de deudas) que te funcionen y mantente usándolas. Si esas herramientas no te funcionan, encuentra nuevas. Hay un montón de herramientas e ideas en todos lados (y gratis).
24. Cambia. Si tienes una pareja que está contribuyendo a aumentar sus deudas, es un gran desafío tratar de cambiar a tu pareja. Enfócate primero en cambiar tus costumbres y actitudes.
25. Se realista. Si empezaste a acumular deuda hace tres o cuatro años, date cuenta que necesitarás más de tres o cuatro años para pagar esa deuda.
26. Crea un presupuesto realista. Pon tanto dinero como puedas en pagar el crédito y tener un fondo de emergencia, pero deja un poco para entretención y vida social. Muy poca gente puede vivir sin recreación ni vida social durante el tiempo que sea necesario para pagar las deudas.
27. Elimina gastos. Haz un juicio critico y ve que es lo realmente es necesario, y animate a comprometerte. Por ejemplo, la TV por cable los almuerzos en el restaurante de moda no son necesidades. Si realmente te cuesta dejar eso, introduce lo que cuestan en una calculadora (o una planilla de calculo) haz un presupuesto con esos gastos y otro sin esos gastos. Te sorprenderá la diferencia que hacen esos “pequeños” gastos.
28. Se creativo. Si hay algo que piensas que no tienes posibilidad de hacerlo en forma más barata, dale una vuelta y vuelve a pensarlo. Por ejemplo, cocinar en casa es mucho mas barato que comer afuera. Si no tienes tiempo para cocinar, trata con las comidas instantáneas.
29. Ten paciencia. Reducción de la deuda es un proceso largo y lento. Dependiendo en el método que uses, quizá en un principio no veas un progreso significativo pero finalmente si te mantienes con buenos hábitos se logrará.
30. No pidas más créditos, no importa qué. Esto significa no más tarjetas de crédito, no más lineas de crédito, etc. Si no puedes comprar algo al contado con lo que tengas de dinero, entonces no puedes comprarlo, punto.
31. Ahorra dinero y compra al contado. Después que hayas juntado todo el dinero requerido puede ser que te hayas dado cuenta que realmente no necesitas eso que quieres comprar. Además este tip tiene la ventaja de pagar menos intereses si compras de esta forma.
32. Analiza tus gastos mediante un software como Quicken, Microsoft Money o una planilla Excel. Categoriza todos tus gastos y ve cuanto gastas en cada categoría, así podrás ver mas fácilmente los mayores tipos de gastos que tengas (comer afuera, ropa, combustible) y elegirlos para disminuirlos. Siempre debes estar atento a cuanto dinero te queda en tus cuenta corriente.
33. Maximiza tus ingresos para tu jubilación. Cada vez que obtengas un aumento ve/investiga las alternativas para mejorar tus ingresos después de tu vida laboral (porque no echaras de menos el dinero que no llegas a ver).
34. Págate a ti mismo un 10% primero. Cada vez que recibas tu sueldo reserva el 10% para invertir/ahorrar/pagar. En el caso de ahorro, ponlo en una cuenta que sea difícil de gastar. Un deposito a plazo puede date una buena tasa de interés. Haz que realmente sea difícil gastarla, así sólo lo harás para las cosas que realmente sean importantes.
35. Haz un plan, cualquier plan. Es mejor un plan mediocre que no tener ningún plan.
36. Date algo de espacio para maniobrar: la vida da sorpresas, a veces en forma de gastos impredecibles. Incluye algo de espacio para éstos en tus planes financieros.
37. Visualizate a futuro. Enfocate en donde estarás en cinco, diez o quince años mas, porque salir de las deudas toma tiempo.
38. Apaga la televisión, desaste de toda la publicidad impresa. Con esto disminuirás mucho la presión de los medios para comprar.
39. Cambiate de casa a un lugar mas pequeño. Forzándote a deshacerte de un montón de cosas (que quizás todavía debes) te mostrará que poco importan en tu vida esas cosas.
40. Encuentra tu propósito motivacional. ¿Son tus hijos? ¿es empezar tu propio negocio? ¿es trabajar desde tu casa? ¿es donar más dinero? Encuentra una motivación más allá de solo tener más dinero disponible, conducete usando este propósito. Este propósito nos va a llevar a hacer realmente las cosas que tenemos que hacer, como dejar de pedir créditos, crear un presupuesto, etc. Revisa las cosas que tienen gran valor para ti y de acuerdo a eso realiza tus acciones.
41. Examina tus gastos y elimina los innecesarios. Piensa acerca de la suscripción al gimnasio que no estás usando, la TV por cable, el periódico. Cualquier tipo de gasto constante que no sea tan necesario.
42. ¿Viene un aumento en camino? cuando llegue pretende que no llegó y usa toda ese dinero extra para pagar tus deudas y tener finalmente un respiro.
43. Focalízate en tu deuda y como salir de ella. No enfocarse y apoyarse en créditos es lo que hace que la gente se meta en problemas a cada rato.
44. Cambia el como piensas acerca del dinero: calcula cuanto ganas por hora. Haz esto independiente del tipo de trabajo que tengas (dueño de negocio o asalariado). Ahora aplícalo a lo que compres: ese LCD que estás pensando en comprar ¿vale realmente las 10, 30 u 80 horas de trabajo que cuesta?. Cambiar el valor en $ a horas de trabajo necesarias realmente te puede hacer cambiar tus hábitos muy rápidamente.
45. Enfócate en el Interés alto. Paga primero tus deudas que tienen un alto interés.
46. Optimiza: Es mejor focalizarse en pequeños ahorros pero a largo plazo que grandes ahorros pero que son a corto plazo. Por ejemplo: renegocia tu crédito hipotecario de 8% de interés a 6%, o anula tu suscripción al cable y ahorra/invierte/paga tu deuda con el dinero sobrante.
47. Educate conociendo alternativas: A veces gastamos en un montón de cosas porque asumimos que no hay alternativas. ¿Realmente cocinar en casa es tan malo como piensas? ¿usar las bibliotecas? ¿andar en bicicleta?¿andar en un auto viejo? ¿ir a los lugares mas baratos en la ciudad? ¿ir a las tiendas de descuentos? ¿ponerse más ropa dentro de la casa en invierno para disminuir el consumo en calefacción? Pregunta, haz experimentos, busca en internet. Encuentra tu mayor tipo de gasto y  disminúyelo con un brainstroming y buscando en Google.
48. Piensa acerca de tus objetivos. Conozco una persona que empezó a ahorrar en comida, vestimenta y entretención sólo para invertir más en su casa, tener más hijos y por lo menos lograr que uno de los dos padres estuviera en casa con los hijos. Deja de gastar dinero en cosas que no te interesan como objetivos.
49. Pon atención a cuando compras algo para ver si sólo te lo estás comprando por que es una norma social o por que es lo que esperan de ti o por estar a la par con alguien. Socializa con personas que sean como tú quieres ser (financieramente hablando), para que la presión social que da ese grupo te ayude a lograr tus objetivos financieros.
50. Paga más que el mínimo (sobretodo en tu tarjeta de crédito). Nunca sólo el mínimo.
51. Piensa en ‘patrimonio’ en vez de ‘deuda’. Si piensas “Voy a salir de las deudas” sigues pensando acerca de las deudas. Si piensas “Mi situación financiera va a contribuir a mejorar mi patrimonio” es mucho mas positivo y te da energía para seguir pensando cosas así y trabajando en forma positiva.
52. Dinero extra. Cuando obtengas más dinero por pago de horas extras o algún bono de producción, úsalos para pagar tu deuda.
53. La esclavitud de la deuda. Date cuenta que (casi toda) deuda = esclavitud. Si no te importa o no te preocupas de la deuda, ¿porqué salir de ella?
54. Lee libros de finanzas personales, publicaciones, blogs. Blogs de auto desarrollo como este (vianova.cl, zenhabits.net) o algunos de los que están en la barra lateral, también ayudan mucho.
55. Piensa positivo. Decirte a ti mismo que “no” realmente deprime, es decir, elegir no irse de vacaciones deprime, ver a tu alrededor y sentir que todos los demás tiene más dinero que tu tambien deprime (incluso si ganas un montón). En vez de eso piensa positivo, piensa que si este mes debes un poco menos es realmente un buen mes.
56. Paga tu deuda más pequeña primero para obtener impulso. Alguna gente va por la regla de pagar las deudas que tienen mas interés primero, pero a otras les gusta pagar una deuda y cerrar la posibilidad de volver a reincidir (cerrando por ejemplo la tarjeta de crédito respectiva). Busca la que mas te acomode y mantente con ese esquema.
57. Tienes que estar dispuesto a hacer sacrificios. Recuerda, tu posees cosas. Las cosas no te poseen a ti: Tuviste que vender tu auto y comprarte otro mucho mejor, era el mejor negocio que pudiste hacer, te autoconvences. Sería tan agradable no tener un pagaré millonario en tu conciencia por ese auto nuevo.
58. Pon un mensaje en tu billetera: “¿Realmente necesito comprar eso?”
59. Imaginate a ti mismo como completamente libre de deudas. ¡LIBERTAD TOTAL! ¿como será sentir eso? Imaginalo.
60. Usufructa de las ofertas de los supermercados y en consecuencia planifica tus menús para la semana, con el dinero que ahorras usando esas ofertas (o cupones) puedes aumentar tu cuenta de ahorro.
61. Cuando hagas tu presupuesto sé honesto. Asegúrate que dejas dinero para regalos, entretenimiento y cualquier otra cosa en la cual gastes. Todos gastamos mucho y por omisión o por no querer reconocerlo, no lo controlamos.
62. Encuentra entretenimiento de bajo costo o gratis. Chequea el diario o busca por internet e infórmate acerca de los eventos que vienen. En muchos lugares, como parques o plazas, hay conciertos gratuitos. A veces las bibliotecas ofrecen clases o exposiciones gratis.
63. Se creativo. Aprende a pintar o a barnizar muebles, o a coser cortinas y almohadas o cojines. He leído algunos blogs de HTM (Hazlo tu mismo) y he sacado algunas grandes ideas para mi casa, sin gastar mucho.
64. Planta una huerta en tu jardín: Haz crecer tomates, papas, hierbas varias (incluso en maceteros si no tienes otra opción).
65. Gana más dinero. a veces no puedes disminuir tus gastos de forma suficiente y tienes que empezar un nuevo negocio. Puedes hacer uno online. ¿Como hacerlo sin gastar mucho dinero y sin tener tu propio producto? Vendiendo productos de otras personas, utilizando un sistema de afiliación. Buscalo en la red.
66. Edúcate y Edúcalos, además de todo enseña a tus hijos desde muy temprano para que ellos no cometan los mismos errores que nosotros.
67. Crea una hoja de balance (en una planilla de calculo) y ponla al día cada mes. Pon tus haberes/activos en una columna, y tus deudas en otra. Los activos deberían sólo incluir cosas que fácilmente puedes vender y su valor aproximado. La deuda debería incluir toda el dinero que debes a los demás. Si tu valor inicial es negativo, tu objetivo debería ser hacer ese número cada vez menos negativo (más positivo) cada mes. Si tu numero es positivo, tambien deberías enfocarte en hacer ese numero más positivo (mayor) cada mes. El valor real de este ejercicio es crear el habito de chequear tu situación financiera cada mes, lo cual reforzará los hábitos que hacen mejorar tu situación financiera y ayudar así a reducir y detener los hábitos que hacen lo contrario.
68. Ve Documentales acerca del ‘Crédito’. Ve el documental de PBS acerca de las empresas de tarjetas de crédito. Enójate, Enójate mucho y empieza a odiar la industria del crédito. Ellos permiten que hagas cosas terribles a ti mismo. Corta tus tarjetas de crédito y repítete que no las usarás denuevo. Es una forma de esclavitud.
69. Más peliculas: otra pelicula que muestra críticamente como funcionan las tarjetas de crédito es MaxedOut.
70. Ve a Oprah. Ella da grandes consejos en ‘la Dieta de Deuda de Oprah’ además cuenta con buenos formularios/planillas que te ayudan a ver donde estás y planear el curso de acción para salir de las deudas.
71. Lee el libro ‘How to get out of debt, stay out of debt and live prosperouly’ de Jerrold Mundis. Una vez que lo hayas leído, leelo denuevo.

Post adaptado del original de zen habits

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CC Alan Cleaver http://www.flickr.com/photos/alancleaver/2638883650/

Es un hecho: nuestras finanzas son una de las cosas de la vida que nos estresan de mayor manera. Si estamos buscando una vida sin stress – con productividad sin stress, levantarse temprano, rutinas matutinas y cosas así – entonces necesitamos ocuparnos de nuestras finanzas y encontrar rutinas que mantendrán el estrés del dinero en un mínimo.

Primero, identifica los elementos financieramente estresantes de tu vida. Para mucha gente estos incluyen: preocupaciones acerca del crédito, pagar tarde tus cuentas, no tener seguridad financiera en caso de imprevistos, no tener un sentido de control sobre tus finanzas y las peleas sobre temas financieros.

Ocupémonos de cada uno de estos, con soluciones simples:

Salir de las deudas: Este es casi siempre el primer paso necesario de dar. Pero como hacerlo? primero, revisa tus impulsos de gasto para detener el derroche. Usa un plan tipo bola de nieve para salir de las deudas (esto es pagar en forma constante la deuda de mayor tipo de interés) sin endeudarte mas claro está.

Paga tus cuentas tan pronto como llegan: esta es una de las maneras mas fácil de eliminar el estrés de las deudas. Cuando llegue la próxima cuenta, guárdela y salga a pagarla al siguiente día, o págalo por internet en el instante. Acuérdate de tener disponible un poco de dinero para hacer esto, ya que si no te endeudarás mas.

Convierte tus pagos en pagos automáticos: Es una gran alternativa al método anterior, que finalmente quita el stress de pagar atrasado pero igual implica un cambio de conducta y el establecimiento de un nuevo y saludable habito. También recuerda de tener un poco de dinero disponible para esto.

Desarrolla una red de seguridad financiera. Esto es también algo que deberías hacer inmediatamente. Primero, si estás casado o tienes personas que dependen de ti, deberías tener un seguro de vida. Haz la debida investigación y asegurarte que estas obteniendo la póliza indicada para tus necesidades. Segundo, Ve tus otros seguros para obtener lo mejor de ellos, a veces los empleadores tienen buenos seguros colectivos y por otra parte, los seguros hipotecarios incluyen ciertos servicios. Tercero, haz un testamento, esto no parece necesario si eres muy joven, pero si tienes gente que depende de ti, es un deber. Cuarto, crea un fondo de reserva, inmediatamente. Se que es algo que todos recomiendan, pero si tu no tienes al menos un pequeño fondo de emergencia, nunca tendrás una paz mental financiera.

Revisa tus finanzas por lo menos una vez por semana: Para tener un sentimiento de control sobre tus finanzas tienes que monitorearlas, revisarlas. Acuérdate de consultar tus cheques y tus cartolas bancarias por internet por lo menos una vez a la semana. Incluso si tus pagos son automáticos igual revisa que todo ha sido pagado según lo que necesitas. Toma 10 a 20 minutos cada semana para revisar tu presupuesto, tus gastos, tus ingresos y asegúrate que tienes todo bajo control. Si tienes pareja revísenlo juntos.

Habla de dinero con tu pareja. El dinero puede ser un enorme factor de estrés en una relación. Es importante que hables acerca del dinero en forma regular y no emocional, así de simple. De hecho, es crucial para la supervivencia de tu relación. Los dos tienen que estar en la misma senda, o si no eventualmente van a discutir y tendrán grandes crisis acerca de las finanzas. Necesitas conversar y hablar acerca de sus sueños financieros, sus patrones de gastos, su presupuesto, sus ingresos, sus ahorros, deuda, seguridad financiera, cuentas y otras cosas. Si no estás haciendo esto, costará un poco las primeras veces, pero si lo enfrentan como equipo y no se acusan entre si de nada y tratan de ser positivos y constructivos con el tiempo se volverá mas fácil. Como mínimo dedica 10 a 20 minutos cada semana para revisar tus finanzas juntos esto hará una gran diferencia en tu relación.

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Dado que comprar cosas es un gran motivador para Samuel, decidí usarlo para domar su caracter y para motivarlo a hacer algunas cosas en la casa. Creé una lista de tareas semanales y le puse como adorno de un dibujo animado que Samuel adora.

Empezamos con 4 responsabilidades: Hacer la cama, mantener su cuarto limpio, tener buena actitud y poner la mesa. Cuando empezamos este sistema, Samuel tenia 3 años, lo cual pareció sufiente edad para empezar. Le dijimos que si completaba todas las tareas en la semana (una crucecita por cada día y tarea en su lista de tareas) iríamos a comprar un pequeño automovil al supermercado, el cual costaba cerca de 3 dolares (y sabiamos que Samuel le encantaba ese auto).

Samuel estuvo toda la semana feliz con todo este esquema (nunca vi un niño de 3 años con tan buena actitud!). La siguiente semana el ayudó a diseñar su nueva lista, y trabajó mucho para poder llenarla completamente. Decidimos dejar que tuviera hasta cuatro “hoyos” en su semana, y aún así seriviría (despues de todo, todos tenemos un mal día de vez en cuando), pero si tenía mas de 4 hoyos, las tareas semanales no estarían cumplidas y no tendría su auto de esa semana. Sólo le tomo una semana ver que no le gustaba esa consecuencia.

Al mismo tiempo, yo estaba feliz de ver que Samuel tenia una mejor actitud en la casa. Pero hubo un cambio, cuando fuimos denuevo al supermercado y vió un auto de 15 dolares que quería. Le dije que no lo podía tener, y entonces preguntó, cuantas semanas de deberes cuesta? pensé que reclamaría al decirle que 5 semanas, pero no lo hizo.

Cuando nos fuimos a la casa, perguntó si podia tener 5 listas de tareas. Hice las listas y las pegamos en su pared. por 5 semanas Sam trabajó duro y eventualmente compró el automovil de 15 dolares, y desde entonces ha “ahorrado” para comprar mas.

Lo que comenzó como una forma de motivar a Samuel a mejorar su actitud se volvió un ejercicio donde el aprendió que debe trabajar duro para comprar cosas caras y tambien se detuvieron las suplicas en el supermercado. Ahora cuando Samuel pregunta si puede comprar algo yo solo digo “son 4 semanas” y el decide si vale la pena o no.

El original de este post se encuentra en beingfrugal: How I taught my preschooler the value of a dollar

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Si no tienes esa revision de desempeño pues igual te sirve como buena forma de negociar.

La idea es simple: Haz una lista de tus buenos desempeños durante el año y tambien conoce tu valor de mercado.

Con esos dos datos ya podras ir mas facilmente a pedir algo a tu jefe.

Suerte!

El link al articulo en inglés: Como convertir una evaluación de desempeño en un aumento de sueldo

Si van a viajar próximamente, quizá les pueda ser útil este random-link.

Básicamente te pregunta algunos detalles de tu viaje (tipo de viaje, temperaturas máx y min, si viajas con niños o no, medio de transporte…) y te dice que cosas debes llevar. Es bastante completo.

Universal Packing List 

1. Simplify Your Life.
2. Unclutterer.com.
3. Flylady.net.
4. 30 Days to a Simpler Life.
5. Your Life. Organized.
6. Real Simple: The Organized Home.
7. Flickr groups.
8. Oprah.
9. Other articles.
10. Zen Habits.

La explicación de cada uno en este artículo